d，陈，你是我见过最聪明的人。”詹姆斯脸上终于有了点笑意，不过对于他的夸奖，陈乔山听听也就罢了，能进高盛的，哪个不是从千军万马中杀进来的，要说智商碾压，这基本是不可能的。

“詹姆斯，你不会只是想考验我的智商吧？”陈乔山笑着回了一句，在投行工作，其实没那么高的要求，只要智商在线就成。

在投行工作，说好听叫银行家，其实就是金融民工，比的不是谁能有建设性的发现，那是研究机构的工作，就看谁能不犯错，还能坚持常年不犯错。

投行的薪酬的确很高，但如果按照平均每周**十个小时的工作时长计算，高盛的时薪不见得比在金拱门刷盘子高多少。

詹姆斯笑了笑，“你知道，亚洲总部的薪资不菲，最起码相对于燕京要高很多，如果给你一份年薪六万美元的工作，有两种支付方式，一是一次性给你，另外一种是拿月薪，每月五千美金，你会选哪一种，为什么？”

陈乔山这回被难住了，换任何一个正常的人，肯定选一次结清，存银行最起码还能吃利息，不过现在这种情况下，这种回答肯定不会令詹姆斯满意。

“看利率吧。”陈乔山脑子里琢磨了一阵，他又继续说道：“如果实际利率是正，我肯定一次性全拿了，当然，还要考虑机会成本，如果遇到很好的投资机会，即便利率是负的，我也会选择一次性结清。”

“那实际利率又是什么？”詹姆斯积蓄紧追不舍。

陈乔山虽然经常逃课，不过这点经济学常识还是有的，“减去通货膨胀后的储蓄利率就是实际利率。”

他并没有就此止住，又继续说道：“实际利率是一个国家信用度的评判标准之一，哪个国家的实际利率越高，资本就会净流入，最常见的例子，美元的汇率基本上就是紧盯着实际利率在调整。”

詹姆斯并没有满足，他又继续问道：“香港的存款利率是多少？上个季度的通货膨胀率又是多少？”

陈乔山这次是真被问住了，香港屁大点的地方，他哪有心情关注这些情况，数据肯定是不能胡扯的，他只得说道：“对不起，具体数据我不清楚。”

“老实说，陈，你真的太令我感到惊讶了。”詹姆斯终于缓和了语气，不过转瞬，他又问道：“我很想听听，你刚才说的很好的投资机会，具体是指哪些项目？”

“比如股票，或者是债券、基金，基本就是正常的财富管理。”陈乔山可没指望知道的vb炒股，那纯粹是找不自在。

詹姆斯显然并没有就此放过他，“可据我所知，投资都是有风险的，世界上没有任何一款产品是有赚不赔的。”

陈乔山一愣，只是一瞬间，他就明白了詹姆斯的意图，这就是个陷阱，“据我所知，并不是所有投资都是有风险的。”

詹姆斯似是不明白他的意思，“陈，你有什么想法吗？”

“詹姆斯，根据超越马科维茨理论，风险分为三个层级，分别是保障性风险、市场风险和成就性风险。”

“根据我们的投资原则，保障性风险是优先级最高的投资，即使是私人银行客户，也应该进行适当配置。”

“即便是比尔盖茨这样的世界首富，为了应对无法保证最基本生活水平的风险，也会去买一部分保险吧？”

在所有投资中，保险应该是最安全的投资，当然，这个保险是区别于非投资性标的。

私人银行提供的保险产品，除了保值增值以外，更多的是做长期安全的风险转移和资产保全工具。

当然，风险越低，收益也就越低，但凡是理财，一般都会做个风险评估。

低风险投资保证生活质量，中间层级是为了维持财富水平和社会地位，高风险就是为了打破财富瓶颈，以
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